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	危機公關：再有半年的時間，資管新規(guī)過渡期就將結束。由于規(guī)模龐大，商業(yè)銀行的理財產品作為受到資管新規(guī)影響最為嚴重的金融產品，對其的監(jiān)管也越發(fā)受到重視。

	梳理銀保監(jiān)會的行政處罰系統(tǒng)，今年5月，銀行理財業(yè)務成了受罰的“重災區(qū)”。

	盡管罰單數據不多，僅僅13張，但多數罰單罰款金額巨大。從罰款案由來看，從產品的設計，到產品的投向、銷售，再到信息披露，曝光出的違法違規(guī)行為觸目驚心。

	而值得注意的是，這其中不乏多家處于銀行業(yè)資管圈第一梯隊成員。

	梳理罰單，今年5月，因理財業(yè)務被罰的一共有8家銀行，分別為中國銀行、渤海銀行、招商銀行、東亞銀行（中國）、華夏銀行、工商銀行私人銀行部、農業(yè)銀行浙江省分行、杭州銀行，合計被罰近3.7億。

	危機公關：其中，5月14日，工商銀行私人銀行部因2018年12月部分理財產品交易存在利益輸送，被中國銀保監(jiān)會上海銀保監(jiān)局責令改正并處罰款50萬元。

	5月18日，農業(yè)銀行浙江省分行，因為誤導銷售保險產品；強制借貸搭售，被中國銀保監(jiān)會浙江監(jiān)管局罰款37萬元。

	5月24日，杭州銀行 因理財資金管理不審慎，回流借款人母公司挪用于支付土地出讓保證金等6大案由，被中國銀保監(jiān)會浙江監(jiān)管局罰款250萬元。

	5月21日，銀保監(jiān)會機關一連公布8張理財罰單，涉及華夏銀行、渤海銀行、中國銀行、招商銀行、東亞銀行（中國）等5家銀行。

	這5家銀行每家受罰金額均超千萬。其中，罰款最多的華夏銀行被罰9830萬元；渤海銀行次之，被罰9720萬元；中國銀行、招商銀行分別被罰8761.355萬元、7170萬元。

	華夏銀行、招商銀行此前透露，此次處罰源自2018年銀保監(jiān)會開展的專項檢查。

	從罰款案由來看，從產品的投向，到產品的銷售，再到信息披露，曝光出的違法違規(guī)行為觸目驚心。

	舉例來看，東亞銀行（中國）在理財業(yè)務運作過程中，竟提前扣劃理財產品投資資金作為傭金收入。這一操作神似互聯(lián)網借貸中的“砍頭息”。

	從產品投向來看，各家銀行的違規(guī)投向也是五花八門。

	例如渤海銀行將理財資金用于開立本行定期存單。

	華夏銀行違規(guī)使用自營資金、理財資金購買本行轉讓的信貸資產；部分理財資金投向不符合政府購買服務規(guī)定的項目；理財資金違規(guī)投資權益類資產……

	中國銀行將理財資金違規(guī)用于支付土地款或置換股東購地借款、違規(guī)用于土地儲備項目；理財非標融資入股商業(yè)銀行、理財非標融資用于商業(yè)銀行注冊驗資……

	在產品的信息披露上，問題也不少。

	華夏銀行部分理財產品信息披露不合規(guī)，對接本行信貸資產；出具的理財投資清單與事實不符或未全面反映真實風險。中國銀行存在未按規(guī)定向投資者充分披露理財產品投資非標準化債權風險狀況……

	從產品銷售來看，中國銀行存在面向一般客戶銷售的理財產品投資二級市場股票的問題；華夏銀行違規(guī)銷售無真實投資、無測算依據、無充分信息披露的理財產品……

	招商銀行一直被業(yè)內譽為“零售之王”，零售業(yè)務各項指標在同梯隊的銀行中一騎絕塵。

	然而，在5月的天價罰單中，該銀行也悄然在列。

	具體來看，其違規(guī)案由包括為非保本理財產品出具保本承諾，部分未按規(guī)定計提風險加權資產；違規(guī)協(xié)助無衍生產品交易業(yè)務資格的銀行發(fā)行結構性衍生產品；理財產品之間風險隔離不到位；理財資金投資非標準化債權資產認定不準確，實際余額超監(jiān)管標準；理財資金池化運作；利用理財產品準備金調節(jié)收益；高凈值客戶認定不審慎；并表管理不到位，通過關聯(lián)非銀機構的內部交易，違規(guī)變相降低理財產品銷售門檻；投資集合資金信托計劃的理財產品未執(zhí)行合格投資者標準；投資集合資金信托計劃人數超限；面向不合格個人投資者銷售投資高風險資產或權益性資產的理財產品；理財資金認購商業(yè)銀行增發(fā)的股票等等……

	危機公關：此外，該行還違規(guī)為定制公募基金提供投資顧問；違規(guī)為企業(yè)發(fā)行短期融資券提供搭橋融資，并用理財產品投資本行主承債券以承接表內類信貸資產；為該行承銷債券兌付提供資金支持；協(xié)助發(fā)行人以非市場化的價格發(fā)行債券。

	值得注意的是，該行還未按要求向監(jiān)管機構報告理財投資合作機構，被監(jiān)管否決后仍未及時停辦業(yè)務。

	從罰單來看，在金融監(jiān)管趨嚴的背景下，銀行業(yè)違規(guī)問責到人的態(tài)勢明晰。機構處罰和個人處罰并重，堅持責任落實到人，并追責至失職高管。

	具體來看，時任招商銀行資產管理部副總經理魏青，對該分行未按要求向監(jiān)管機構報告理財投資合作機構，被監(jiān)管否決后仍未及時停辦業(yè)務行為負有責任，被警告。

	時任渤海銀行廣州分行副行長徐凌，對該行出具與事實不符的理財業(yè)務投資情況報告行為負有責任，被警告并處罰款5萬元。

	時任華夏銀行青島分行行長于豐星，時任華夏銀行青島分行計劃財務部總經理由明君都對該分行出具的理財投資清單與事實不符行為負有責任。

	上述兩位高管均被警告，且由明君還被處以處罰款5萬元。

	天眼查顯示，今年1月6日，于豐星就已經不再擔任華夏銀行青島分行的法定代表人。

	本文來自華爾街見聞